Kaspi.kz представил новую функцию в мобильном приложении — «Доверенный контакт», направленную на защиту пожилых клиентов от телефонного и интернет-мошенничества. Сервис позволяет подключить к финансовым операциям дополнительный уровень контроля со стороны близкого человека.
Как работает механизм защиты
Функция активируется при выявлении подозрительных транзакций. Речь идёт о нетипичных переводах крупных сумм, снятии значительных наличных, онлайн-платежах на новые реквизиты, операциях, нехарактерных для обычного финансового поведения клиента.
Если система антифрода фиксирует аномалию, операция может быть временно приостановлена. После этого доверенному лицу направляется уведомление с запросом на подтверждение. При этом повседневные действия: регулярные покупки, оплата коммунальных услуг, переводы между своими счетами — не раскрываются доверенному контакту и не требуют согласования. Таким образом сохраняется баланс между безопасностью и финансовой автономией клиента.
Кто может подключить сервис
Активировать «Доверенный контакт» могут только сами родители. В приложении необходимо указать доверенное лицо — ребёнка старше 21 года, который также является клиентом Kaspi.kz.
Это важно: контроль не назначается автоматически и не подключается третьими лицами. Решение принимает сам владелец счета.
В компании рассчитывают, что сервис станет дополнительным барьером против мошеннических схем, которые всё чаще нацелены на пожилых людей. По данным международных финансовых регуляторов, пожилые клиенты остаются одной из наиболее уязвимых групп перед социальным инжинирингом. Злоумышленники используют сценарии:
- «служба безопасности банка»,
- «помощь родственнику»,
- «следственные органы»,
- «компенсации и выигрыши».
Часто мошенники действуют под психологическим давлением, заставляя человека быстро перевести средства или передать коды подтверждения. В таких ситуациях дополнительная пауза и уведомление близкого человека могут сыграть ключевую роль.
Международная практика
Подобные механизмы уже применяются в крупнейших финансовых системах мира. Так, в США банки внедряют модель «trusted contact person» в рамках рекомендаций FINRA и SEC. Клиент может заранее указать доверенное лицо, с которым финансовая организация свяжется при подозрении на мошенничество или финансовую эксплуатацию. Между тем, в Великобритании ряд банков, включая Barclays и Lloyds, предлагают механизмы временной блокировки операций и оповещения членов семьи при аномальной активности. Кроме того, в Сингапуре активно развиваются функции «cooling-off period» — обязательная пауза перед переводом средств на новый счёт, а также уведомления родственникам. Фактически это глобальный тренд: защита пожилых клиентов через механизмы «второго согласия».
